富有的祕訣

內容簡介
這是一本寫給「一般人」的理財書
全美No.1的線上理財作家親授財務自由的實踐之道！

　　市面上許多琳瑯滿目、五花八門的理財書，
　　每一本「類教科書」的教條，是不是每一條都讓你窒礙難行，
　　大嘆自己永遠都無法脫貧致富？

　　全美No.1的線上理財作家要告訴你，
　　不難的！一般人都能做，而且輕鬆可做的「理財致富法」。

　　很多人都自認對金錢很有感，但現實很骨感——錢包總是欲求不滿。
　　這是因為，很多理財書給你的理財觀，其實還停留在上個世紀（或者更遙遠），
　　所以，你可能會覺得……
　　．一塊錢都要省，為了賺錢要努力存存存，拚命記帳。
　　．想到有負債，我頭就好痛，還是想辦法趕快還光光。
　　．我只要做好多元化、長期投資，從此再也不擔心投資風險。
　　．我想住好房子，為了盡早買房，要盡量貸好貸滿，打造夢幻的窩。

　　然而，這些觀念真的適合活在現代的你嗎？
　　繼續抱持這些想法，然後每天看著新聞上貴婦明星如何炫富，這就是我們的命運嗎？
　　不！別以為不可能有富有的祕訣，世界上最受歡迎的財務專欄作家告訴你，
　　反直覺行動，才能期待富有的未來。

　　舊觀念一：想換新衣服、新包包，但是好罪惡！我得存錢才行，不然萬一變成卡奴怎麼辦？

　　不！其實你真的不用當省錢一哥或一姐。

　　變富的作法：
　　你可以聽從專門研究瀕臨破產家族的哈佛教授伊莉莎白．華倫（Elizabeth Warren）的建議，
　　使用50／30／20預算制度，將你的稅後所得分成三塊──
　　50%是必須的東西，包含住房支出、水電瓦斯交通費等哩哩摳摳的必要費用。
　　30%是想要的東西，包含度假、禮物、娛樂、服飾、外食和其他支出。
　　20%是儲蓄和償還債務。
　　有這個預算制度，你就能在合理範圍內，購買你喜歡的東西，不必再承擔罪惡感！

　　舊觀念二：信用卡好危險！我絕對不要隨便貸款，免得不小心花太多錢就死定了！

　　不！信用卡不是洪水猛獸，
　　它不但很方便，而且在必要時，還可能救你一命。
　　大家都知道未雨綢繆是個好觀念，所以很多人都會想要盡可能多存錢，
　　看到存摺裡的數字越來越多，就感覺好安心。
　　然而，人總有倒楣的時候，
　　假如哪天我們突然出了車禍、家人急需動手術，或是遭遇火災，財產付之一炬……
　　急需用錢的時候，不管以前存到再多錢，都有可能會無法支應這些急難。

　　變富的作法：
　　過去曾合理借款很有用！
　　這時候，平常就有合理運用信用借款服務的人，
　　因為有良好的信貸紀錄，就有可能向銀行借到大筆金額，幫助我們度過難關！

　　舊觀念三：買房子是人生大事，也是最好的投資！我一定要努力省錢買到最棒的房子，即使貸款再沉重也甘之如飴。

　　不！別硬要打腫臉充胖子，
　　你或許以為，無論如何就是要有房子，最好趁年輕先買個小物件，等要成家立業時再買進自己的理想美窩，從此人生就大勝利了。

　　變富的作法：
　　事實上，買房必須留意這幾件事，才能讓你甜蜜的窩，不要變成家庭最沉重的負擔──
　　房子不是投資。房價若上漲，確實可以幫你累積資產，但計算所有的成本後，這筆投資的真正報酬卻可能很少。切記，不動產從來就不是非常可靠的投資。
　　購買比你能負擔金額更便宜的房子。將房貸月繳金額限制在你的淨收入的 25%，這樣當經濟環境不好時，你才有調整的空間。
　　房屋是長期的。你有可能需要等很久，房屋增值的幅度才足以抵銷出售和搬家的費用。所以，要買房的時候，必須好好思考，盡量讓自己減少搬家次數，避免頻繁換房。

　　舊觀念四：保險買越多越好，這樣萬一出事了我才有理賠金可以拿，為了不時之需，我寧願把錢都拿去付保險金。

　　不！你不必買太多保險，
　　雖然你家長輩可能會聽信親朋好友的話（可能那些親朋好友自己就是保險員，You Know），
　　幫你買各種拉哩拉紮的保險，結果大部分的保險都用不到，還害你白花錢。

　　變富的作法：
　　要記住：大部分的保險本來就應該用不到。
　　要把保險當成是，在發生真正的財務災難時提供保障的緊急需求，而不是在一般日常遭遇小問題時的緩衝工具。

　　更多理財迷思，請見本書精彩內容！
　　一夕致富是幻覺，但學會機智理財，踏實做好10件事，就真能讓自己變富有。
　　本書沒有一套通用的正確答案，但你一定能在其中找到最適合自己的翔實建議，
　　而且重點是，這些建議很實際，是每個人都能做得到的。
　　現在就跟著NO.1的理財作家一起實踐富有的祕訣吧，
　　你會親眼見證自己的錢包變得愈來愈豐滿，實現真正的財務健全。

專業推薦

　　小資女升職記版主 / Angela
　　Ａ大的理財心得分享版主 / ameryu
　　理財學伴Podcast主持人 / Cindy & Shirley
　　「淺談保險觀念」粉專版主 / 大仁

　　（依姓氏筆畫排序）

各界讚譽

　　「這是一本很棒的個人理財書，提供很多反直覺的想法，即使已經對個人理財有概念的人，也會想讀下去。」—《紐約時報》

　　「《富有的祕訣》是一本必讀的個人理財入門書。威斯頓用一如既往的穩健，和時而幽默的寫作風格，撰寫這類主題，這本書不只是一本優良的個人理財書籍，更是我會推薦的好讀物。」—TheSimpleDollar.com網站

　　「在《富有的祕訣》中，威斯頓根據她對實際情況與消費者的觀察，列出細緻入微的理財生活新規範。其他理財作家搞錯的地方，威斯頓都說對了。沒有人能像她那樣深入解析資料。」—伊莉莎白．利密（Elisabeth Leamy），ABC News

　　「這本書是天賜的財務精神食糧，而莉茲．威斯頓是這個時代的財務智者。她修正老舊的財務觀念，並提供聰明、及時的建議，包括償還負債、投資退休、為未來多年設定實際可用的預算，而且還有更多。我願意跟隨她的腳步！」—貝絲．科布利納（Beth Kobliner），《財務規劃生活》（Get a Financial Life）作者

　　「理財專欄作家威斯頓在恐懼與無效之間，提供可行又令人愉快的方法。對於財務紊亂、困惑或焦慮的人來說，有如天上掉下來的禮物。」—《出版者周刊》

　　「在眾多個人理財書籍、二十四小時不停放送的理財實境節目，以及自吹自擂的股票小道消息中，《富有的祕訣》脫穎而出。這是在真實世界中很好的個人理財教育，對非專業人士來說又輕鬆易讀。本書猶如一本指南，幫助你達到財務健全，沒有過於簡化的解決方案，也沒有一套通用的公式。本書沒有長篇大論的叨念，就讓我們瞭解應該從大衰退和市場崩盤學到的教訓。」—巴伯．維利斯（Bob Veres），《內線消息》（Inside Information）的編輯兼出版人

作者介紹
作者簡介

莉茲．威斯頓（Liz Weston）

　　全美NO.1的線上理財作家

　　根據尼爾森網路評比，莉茲．威斯頓是全美線上最多人關注的個人理財專欄作家。她深入觀察多數人的實際生活，修正過時的理財觀念，並提出明智可行的儲蓄、還債、投資、退休等財務建議，令上百萬人受惠，連《今日美國》都表示：「你會想要莉茲威斯頓加入你的財務管理團隊」。她為MSN Money每週發表兩篇專欄，同時也是《AARP雜誌》的〈我對金錢的淺見〉（My Two Cents）專欄作家，以及為全國性報紙每週供稿一篇專欄〈有錢好辦事〉（Money Talk）。目前住在加州影視城。

譯者簡介

呂佩憶

　　加州州立大學富勒頓分校口語傳播碩士，領有多張金融證照，曾任財經新聞編譯、券商研究報告翻譯。譯有《亞當理論》（樂金文化出版）等多本商管書籍，以及多部歐美電影、電視影集和紀錄片。

　　譯文賜教：misslupeiyi@gmail.com